Cómo evitar el impuesto del 1 % en las transferencias de dinero en EE. UU.
Las transferencias internacionales de dinero han sido durante mucho tiempo una herramienta esencial para muchas personas, ya sea para pagar gastos en el extranjero, ayudar a familiares fuera del país o simplemente gestionar finanzas transfronterizas. Sin embargo, una nueva regulación en Estados Unidos, que entrará en vigor próximamente, modificará la forma en que se calculan los costos de algunas de estas operaciones.
Un nuevo impuesto federal del 1 % sobre determinadas transferencias internacionales de dinero entrará en vigor en 2026. Aunque el impuesto puede parecer pequeño, puede acumularse con el tiempo para los clientes que realizan transferencias de dinero frecuentes. Comprender cómo se calcula este gravamen y cómo evitarlo de manera legal es fundamental tanto para la planificación financiera personal como para no pagar más impuestos de los necesarios.
Esta guía explica qué es el impuesto del 1 % en las transferencias de dinero en EE. UU., a quién se aplica y cómo elegir el método de pago adecuado puede ayudarle a evitar costos adicionales innecesarios.
Qué es el impuesto del 1 % en las transferencias de dinero en EE. UU.
En Estados Unidos, se incluye un impuesto del 1 % dentro de la tarifa estándar cuando las personas envían dinero fuera del país bajo determinadas condiciones. Este cargo suele describirse como una tarifa de la red ACH o CPN (Credit Payment Network) y está diseñado para aplicarse únicamente en situaciones específicas, no a todos los tipos de transferencias.
El objetivo de este impuesto es regular y comprender las transacciones en efectivo y fomentar el uso de sistemas de pago digitales. Comprender este impuesto es importante para que los clientes puedan adaptar sus hábitos de transferencia sin que ello afecte significativamente la cantidad enviada.
Cuándo entra en vigor el nuevo impuesto
El impuesto del 1 % sobre remesas en EE. UU. será efectivo a partir del 1 de enero de 2026. Las transferencias realizadas antes de esta fecha no estarán sujetas a este cargo y deben clasificarse como transferencias internacionales previas a la entrada en vigor de la normativa.
1. A partir del 1 de enero de 2026
El nuevo impuesto del 1 % entra oficialmente en vigor el 1 de enero de 2026. Cualquier transferencia internacional que cumpla los criterios establecidos después de esa fecha estará sujeta al impuesto si se realiza a través de determinados métodos de pago.
Los clientes que planean realizar transferencias internacionales de forma habitual deberían familiarizarse con estas normas con antelación. Contar con tiempo suficiente permite cambiar a métodos de pago que no estén cubiertos por el impuesto.
2. Aplicable solo a transferencias internacionales
El impuesto se aplica exclusivamente a remesas internacionales. Las transferencias de fondos dentro de Estados Unidos no están sujetas a esta regulación.
Esto es especialmente relevante para los clientes que utilizan servicios de cambio de cheques o transferencias de dinero locales, ya que estas operaciones no se ven afectadas por el impuesto.
A quién se aplica el impuesto
El impuesto se cobra únicamente al remitente que financia una transferencia internacional con efectivo. El receptor no tiene ninguna responsabilidad fiscal y recibe la totalidad del importe transferido.
1. Solo transferencias internacionales financiadas en efectivo
El impuesto del 1 % se aplica únicamente cuando el remitente utiliza efectivo para realizar la transferencia internacional. En estos casos, el impuesto se añade al importe total en el momento del envío.
Esto significa que, a menos que los clientes utilicen otros métodos de pago, quienes dependan de transferencias financiadas en efectivo verán un ligero aumento en los costos a partir de 2026.
2. El remitente es responsable, no el receptor
El impuesto es pagado únicamente por el remitente al proveedor del servicio. El destinatario no paga ningún cargo adicional y recibe el monto completo enviado.
De este modo, las familias y los beneficiarios no se ven afectados por la elección del método de pago del remitente.
Cómo afecta el impuesto del 1 % al monto de la transferencia
Cuando una transferencia internacional se financia en efectivo, se añade un 1 % adicional al valor total de la operación. Esto incrementa el costo para el remitente, aunque el importe recibido por el destinatario no cambia.
1. Comprender el costo adicional
Un 1 % puede parecer insignificante, pero con el tiempo puede acumularse. Funciona como un impuesto sobre el monto transferido en efectivo.
Por ejemplo, al enviar 500 USD en efectivo, el remitente deberá pagar 5 USD adicionales. Estos pequeños cargos pueden acumularse tras varias transferencias y afectar el ahorro total.
2. Ejemplo sencillo del impuesto en la práctica
Si se envían 1,000 USD en efectivo mediante una transferencia internacional, se añadirá un impuesto de 10 USD. El receptor recibirá los 1,000 USD completos, pero el remitente pagará un total de 1,010 USD.
Elegir otros métodos de pago elimina completamente este costo adicional.
Por qué los pagos en efectivo están afectados
Las transacciones realizadas en efectivo son más difíciles de rastrear y, por ello, reciben mayor atención regulatoria. El impuesto también incentiva el uso de métodos de pago digitales seguros y fácilmente verificables.
1. Enfoque regulatorio en las transacciones en efectivo
Cuando los pagos se realizan en efectivo, resultan más complejos de supervisar. En comparación, los pagos digitalesincluidas soluciones basadas en blockchain ofrecen mayor transparencia, lo cual es un aspecto clave para los organismos reguladores.
Dado que el impuesto se aplica únicamente a transacciones en efectivo, la normativa impulsa a los clientes a utilizar métodos de pago digitales más seguros y rastreables.
2. Transición hacia los servicios financieros digitales
Los bancos están impulsando con fuerza los pagos sin contacto, lo que representa una evolución respecto al uso del efectivo. Cada uno de estos cambios forma parte de una tendencia más amplia hacia los servicios financieros digitales.
Las tarjetas de débito y las billeteras digitales ofrecen historial de transacciones, procesamiento rápido y mayor seguridad.
Métodos de pago que ayudan a evitar el impuesto
El impuesto no se aplica a transferencias financiadas mediante tarjetas de débito ni billeteras digitales, como Apple Pay.
1. Transferencias con tarjeta de débito
Las transferencias financiadas con tarjeta de débito son una de las formas más sencillas de evitar el impuesto. Son seguras, rápidas y no están sujetas a esta nueva regulación.
2. Billeteras digitales y Apple Pay
El nuevo impuesto tampoco se aplica a billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay. Estas opciones ofrecen rapidez, seguridad y comodidad. Aunque los proveedores pueden cobrar una pequeña tarifa de servicio, el impuesto federal del 1 % no se aplica.
Beneficios de usar Cheque Express para transferencias internacionales
Este método de pago también es posible a través de Cheque Express, si se prefiere realizar transferencias internacionales sin impuestos. La empresa ofrece precios claros y transparentes para que los clientes conozcan los costos antes de enviar dinero.
1. Varias opciones de pago libres de impuestos
Cheque Express permite realizar transferencias internacionales mediante tarjetas de débito y billeteras digitales, lo que ofrece flexibilidad para elegir métodos no sujetos al nuevo impuesto.
2. Precios transparentes y sin costos ocultos
La transparencia es fundamental en los servicios financieros. Cheque Express informa claramente sobre cualquier cargo aplicable antes de completar la transacción, facilitando la planificación y evitando sorpresas.
3. Proveedor confiable para transferencias internacionales
Cheque Express ofrece una solución segura y conveniente para enviar dinero a nivel internacional, combinando eficiencia operativa con altos estándares de seguridad.
Conclusión
El impuesto del 1 % en las transferencias de dinero desde Estados Unidos, cuya entrada en vigor está prevista, puede suponer un costo adicional, usar una tarjeta de débito es una opción sencilla y evitable si se envía dinero al extranjero.No obstante, los remitentes pueden seguir realizando transferencias sin cargos adicionales si comprenden cómo funciona el impuesto y qué métodos de pago están exentos.
Una forma de evitar completamente este impuesto es utilizar tarjetas de débito o billeteras digitales, las cuales ofrecen transacciones más rápidas y seguras. Cheque Express pone a disposición estas opciones, lo que permitirá a los clientes adaptarse con anticipación antes de que el impuesto entre en vigor en 2026.
Tomar decisiones informadas sobre los métodos de pago garantiza que las transferencias internacionales de dinero sigan siendo eficientes, transparentes y rentables.
Preguntas frecuentes (FAQ)
No. El impuesto se aplica únicamente a transferencias internacionales financiadas en efectivo. Las transferencias con tarjeta de débito y billeteras digitales están exentas.
El impuesto entra en vigor el 1 de enero de 2026. Las transferencias realizadas antes de esa fecha no se ven afectadas.
No. El monto completo es recibido por el destinatario. El impuesto es pagado únicamente por el remitente.
Sí. Las transferencias financiadas con tarjeta de débito no están sujetas al impuesto federal del 1 %, aunque pueden aplicarse tarifas de servicio estándar.
Sí. El uso de Apple Pay y Google Pay no está sujeto al nuevo impuesto.
No. El impuesto solo se aplica a transferencias internacionales y no afecta al cobro de cheques ni a transacciones nacionales.
Adoptar métodos de pago digitales desde ahora y planificar las transferencias con anticipación ayudará a evitar el impuesto cuando entre en vigor.
